北京4月26日电 （感谢罗知之）“选择有保险业务经营许可得合规机构”“了解保险责任、责任免除等重要条款”“不被‘高收益’误导”……银保监会今日发布了关于理性投保得风险提示，提醒金融消费者掌握理性投保得五个注意要点，增强个人合法权益保护意识。
要点一：选择有保险业务经营许可得合规机构
购买保险第壹步，就是要认清保险机构资质。消费者应从持有保险业务经营许可得合规机构，或在保险机构办理有效职业登记得销售人员处办理保险业务。销售人员得执业登记信息，可登录银保监会自己-保险中介监管信息系统-保险中介从业人员查询。
要特别注意得是：以“xx互助”“xx联盟”“xx统筹”等为名得非保险机构推出得互助活动，不是保险或互助保险，不要与商业保险混淆。如有互助计划、机动车“交通安全统筹”等以互助保险名义或保险名义进行宣传，属于误导公众，经营此类业务得机构并非依法设立得保险公司，且部分经营组织得业务模式不可持续，相关承诺履行和资金安全难以有效保障，可能给消费者带来损失，蕴含较大风险。
要点二：了解保险责任、责任免除等重要条款，防范销售误导风险
保险产品所提供得保障范围均以合同条款中得保险责任为准，消费者应当清楚理解所购买得保险产品保什么、不保什么、保费缴纳、保险金如何赔偿等，切勿“望文生义”“一勾到底”或是随意跟风购买，注意防范营销过程中混淆和模糊保险责任、夸大保险责任、虚假宣传等风险。
在投保过程中，无论是线下购买或是在互联网平台购买，消费者均要仔细阅读保险条款，对特别提示得保险责任、责任免除、保费缴纳、保险金赔偿或给付、犹豫期、退保损失、风险告知等合同重要条款应明确理解后再签字，以有效保障自身权益。
要点三：积极配合可回溯、“双录”、回访等环节，履行如实告知义务
为规范保险销售行为，切实保护消费者合法权益，银保监会出台了保险销售行为可回溯、金融机构销售“双录”等规定。同时，根据相关规定，保险公司应在犹豫期内对合同期限超过一年得人身保险新单业务进行回访，向投保人确认是否知悉保险责任、责任免除、犹豫期、退保损失等重要内容。
可回溯、“双录”、回访等规定是对保险机构和保险销售人员得监督，督促其依法依规履行销售过程中得合同内容说明、免责条款提示、风险告知等义务，也是保障消费者合法权益得重要手段，消费者应当积极配合，如实告知、如实答复回访问题，不清楚得地方可以要求保险公司进行详细解释。
要点四：正确认识人身保险新型产品，不被“高收益”误导
分红保险、投资连结保险、万事都有可能保险等人身保险新型产品兼具风险保障功能和长期储蓄功能，不同保险产品对于风险保障功能和长期储蓄功能侧重不同，此类产品具有保单利益不确定等特征，但本质上仍属于保险产品，产品经营主体是保险公司。消费者不宜将人身保险新型产品与银行存款、国债、基金等金融产品进行片面比较，也不应轻信只强调“高收益”而不展示不利信息、承诺保证收益等不实宣传行为。
此外，保障期限在一年期以上得人身保险产品均设有犹豫期。在犹豫期内，投保人可以无条件解除保险合同，保险公司除保单工本费以外，将退还全部保费。
要点五：依法维护自身合法权益
若发现销售人员在保险销售过程中存在误导销售等违规行为，或认为自身权益受到侵犯，消费者应注意保留相应证据，及时向保险公司投诉，或向行业调解组织申请调解，必要时还可以根据合同约定，申请仲裁或向法院起诉。如果涉及要求查处违法违规行为得，可以向监管部门举报。
消费者要通过正常渠道用法律武器维护自身权益，不轻信“代理维权”“代理退保”等虚假承诺，不参与违背合同约定、提供虚假信息、编造事实得不法行为。
