导读：
农村一二三产业得融合和农村新产业新业态得兴起为金融业创造了巨大发展机遇和空间，也对其改变发展模式、提升服务质效提出了新得更高要求
｜邵智宝「中国邮政储蓄银行副行长」
文章｜《中国金融》2022年第5期
脱贫攻坚战取得全面胜利后，China三农工作重心已历史性地转向全面推进乡村振兴。产业振兴是乡村振兴得重中之重。提出实施乡村振兴战略以来，、出台多项措施推进乡村产业振兴，加快推动农业现代化。《 关于做好2022年全面推进乡村振兴重点工作得意见》提出，聚焦产业促进乡村发展，持续推进农村一二三产业融合发展，大力发展县域富民产业，加强县域商业体系建设，促进农民就地就近就业创业，推进农业农村绿色发展。作为国有大型商业银行，落实、决策部署，顺应乡村产业振兴大势，融入全面乡村振兴大局，既是使命担当，也是机遇所在，必须积极作为，发挥更大作用。
乡村振兴，产业振兴是关键
乡村产业是提升农业、繁荣农村、富裕农民得基石，只有乡村产业振兴，才能充分激活农业农村各项资源要素，激发农业发展内生动力，让农业成为有奔头得产业，让农民成为有吸引力得职业，从而实现农业高质高效、农村宜居宜业、农民富裕富足。
乡村产业振兴是农业高质高效发展得必然要求。近年来，我国农业取得长足发展，但是粮食等重要农产品供给安全仍然面临挑战，种业“卡脖子”难题亟须破解，同时，也存在产业门类不全、产业链条较短、要素活力不足和质量效益不高等问题。推进乡村产业振兴，强化自主创新，扶持企业做大做优做强，延长产业链、提升价值链、打造供应链，促进农村一二三产业融合，构建高效完整得农业产业链体系，才能有效地助力“打好种业翻身仗”，保障China粮食安全，有效地推进农业高质量发展，提升农业得质量效益和竞争力。
乡村产业振兴是乡村宜居宜业得坚实基础。一方面，乡村产业振兴为改善农村基础设施、提升农村公共服务水平、缩小城乡差距、实现乡村有效治理提供了坚实得物质基础；另一方面，创新发展农村新产业新业态，开发农村特色资源，打造乡村产业生态链，发展“旅游+”“生态+”“文化+”“电商+”等多元模式，为建设安居乐业得美丽乡村开辟了新得路径。
乡村产业振兴是农民富裕富足得必由之路。乡村产业振兴，农村一二三产业融合发展，将加快改变农村产业过于单一得发展现状，把二三产业留在农村，将有效增加农民就业岗位，把产业链得增值收益留在农村，实现农民“家门口”就业，让农民就近有活干、有钱赚，有效促进农民增收，助力共同富裕。
乡村产业振兴为金融发展提供广阔天地
推进乡村产业振兴，加快农业现代化，保障粮食和重要农产品供给安全，升级农业产业结构，壮大农村新产业新业态，改善农业基础设施，提升农业发展质效和竞争力，都为金融机构创造了巨大得发展机遇和空间。
传统农业提质增效需要金融支持。发展适度规模化、集约化得现代农业，构建现代农业经营体系，是粮食等重要农产品供给安全得保障，是我国提升农业发展质效和竞争力得方向。随着农业现代化得推进，农产品加工业、农产品流通体系、农业现代化示范区建设、智慧农业建设、农业科技提升、农业良种技术攻关等领域将产生大量融资需求。同时，家庭农场、可以大户、农民合作社、龙头企业、农业社会化服务组织等新型农业经营主体在其扩大经营规模、推动产业优化升级过程中，也需要贷款、结算等综合金融服务。
农村新产业新业态亟须金融创新。近年来，乡村旅游、休闲康养、农村电商等农村新产业新业态通过延长产业链、提升价值链，有效激发了乡村产业发展活力，拓宽了农民增收渠道，成为乡村产业发展新增长极。作为蓬勃发展得新领域，其发展壮大必然创造大量得金融需求。比如，农村电商行业近年来快速兴起，商务大数据监测显示，全国农村网络零售额从2016年得8945.4亿元增长至上年年得1.79万亿元，规模总体扩大一倍，吸引了大批农民工、大学生、退伍军人返乡创业，上年年全国各类返乡入乡创业创新人员达1010万人，比前年年增加160万人，同比增长19%。但目前农村电商普遍经营规模小、资金实力弱，需要金融机构创新电商服务理念、设计有针对性得产品和服务，以助力新兴得农村电商蓬勃健康发展。
农业基础设施改善催生金融需求。加快农业基础设施建设，既是保障乡村产业振兴得迫切需要，也会催生大量得金融需求。例如，高标准农田建设、大中型水利工程和相关配套项目建设、耕地保护和地力提升等项目建设都需要信贷资金得支持。再如，建设县乡村三级物流体系，完善农村冷链物流网络，畅通“工业品下乡、农产品进城”流通渠道，也需要金融机构得参与。
乡村产业振兴需要金融创新发展
现代农业得发展、农村一二三产业得融合和农村新产业新业态得兴起在为金融业创造巨大发展机遇和空间得同时，也对金融机构改变发展模式、提升服务质效提出了新得更高要求。邮储银行坚持服务三农、城乡居民和中小企业得定位，紧紧围绕乡村产业振兴得金融需求，积极探索创新更加高效得金融服务乡村振兴模式，打造可以化得三农金融服务体系，为乡村振兴贡献了邮储力量。
金融支持乡村产业振兴要强化顶层设计。金融服务乡村产业具有较大得空间，要做好这项工作，金融机构需要从顶层设计着手，强化组织和支撑，建立起有效得金融支持乡村产业振兴得体制机制。邮储银行加强对服务乡村振兴得，经过多年实践，建立了“四三二一”普惠金融服务模式（即“营销、产品、运营、风控”四大体系、“体制、机制、队伍”三大保障、“科技、文化”两大支撑，以及一个“金融服务生态圈”），构建了乡村振兴及普惠金融管理、支持乡村振兴金融服务小组、三农金融事业部（乡村振兴金融部）得可以化为农服务组织架构，制定了《中国邮政储蓄银行“十四五”时期服务乡村振兴落实意见》，建立了加大绩效考核力度、实施内部资金转移定价优惠、给予信贷额度和经济资本配置倾斜等一揽子支持体系，有力地增强了全行服务乡村产业振兴得定力、活力和动力。
金融支持乡村产业振兴要用好科技赋能。乡村产业比较分散，且容易受到自然和市场等多重因素影响，再加上缺乏有效得抵质押物和信息不对称等问题，导致金融服务乡村产业得作业成本、风险成本、管理成本相对较高，制约了金融服务乡村产业振兴得质效。当前，农业农村数字化得发展、金融科技得进步为数字金融得发展提供了有力支撑，有效打破了农村金融得时空限制和信息壁垒，提升了服务质效。近年来，邮储银行加大科技赋能，致力于打造服务乡村振兴数字生态银行，以高效数字金融高质量服务乡村产业振兴。邮储银行围绕特色产业聚集得村镇，积极推进农村信用体系建设，加快评定信用村、信用户，创新线上信用户贷款，加强外部数据合作，探索基于大数据得主动授信机制，大力支持乡村特色产业发展；积极围绕农业产业链特点，打造“邮e链”平台，加快产业链数字金融发展，大大提升了产业链金融服务效率；加大县域地区手机银行发展力度，不断优化手机银行功能，加快县域移动支付受理环境、开放式缴费场景建设，推动数字人民币应用场景与乡村产业深度融合，将金融服务嵌入乡村产业各类场景，提升金融服务体验。
金融支持乡村产业振兴要开展协同合作。乡村产业得发展涉及、融资、保险、担保、企业等各个方面、多个环节，只有各方共同搭台、形成合力，才能有效促进乡村产业得发展。邮储银行充分发挥邮政集团商流、物流、资金流、信息流“四流合一”得优势，加强与、企业、协会、担保公司、保险公司等合作，积极为新型农业经营主体提供综合服务，有效解决其“物流难、销售难、融资难”问题。2021年，邮储银行积极参与农业农村部“新农直通车”活动，高效支持新型农业经营主体发展。截至2021年末，“新农直通车”活动已实现在邮储银行20个一级分行落地，累计放款达22.7亿元，服务新型农业经营主体4000多户，放款金额居六大行首位。
金融支持乡村产业振兴要注重城乡联动。乡村产业发展离不开城乡产品、人才、资金等要素资源得双向流动。金融机构应该发挥城乡资金融通得作用，积极服务城乡要素双向流动，让城乡要素双向流动更加便捷高效，更加有力地支持乡村产业发展。邮储银行充分发挥遍布城乡得近四万个网点得优势，加强总分支行联动，以乡村特色产业为抓手，通过推进总对总合作，积极为农业企业及其上下游客户提供全产业链金融服务，有效提升乡村产业链价值。同时，邮储银行也积极服务返乡创业创新人员和进城务工人员，助力其更好地扎根乡村，支持乡村发展。
金融支持乡村产业振兴要做到因地制宜。乡村产业普遍具有明显得地域特点和周期特性。金融机构在服务乡村产业时，必须掌握乡村产业得特点和规律，根据其需求，创新服务和产品。邮储银行积极开展乡村振兴重点行业调研，编制乡村振兴授信指引，形成生猪、种业、乳业、肉牛、农地、冷链、农村电商、乡村旅游八大产业研究报告，并组织授信培训和“乡村振兴大讲堂”活动，提升全行服务乡村产业振兴得能力和水平。同时，邮储银行针对乡村产业需求，积极拓宽抵质押物范围，探索发展农机具、农业商标、动产质押等抵质押业务，并结合地方特色，创新推出“金种子”贷、苹果贷、茶叶贷、“邮牛易贷”等特色贷款产品。
邮储银行将坚定服务三农、城乡居民和中小企业得定位，积极贯彻落实、关于乡村振兴得决策部署，加强科技赋能，做好城乡联动、协同合作，优化顶层设计，强化体制机制保障，持续构建线上线下有机融合得服务模式，着力打造服务乡村振兴数字生态银行，以服务乡村产业振兴为重要抓手，积极助力巩固拓展脱贫攻坚成果，支持全面推进乡村振兴，促进实现共同富裕。■
（ 张黎黎）
