来源：财秘笔记（ID:rong360licai）
作者：王小米
01
按照收益可以把理财产品划分为三类。
第一类是收益在3%左右的理财。
这个类目下有国债、大额存单、银行存款、银行理财（一二级）、货币基金。
前三类理财以国家或者银行的信用来做担保，接近于无风险收益，其中国债的期限长，收益会更高些。
银行理财和货币基金因为投向的多为存款、债券等优质资产，因此风险也比较小。
第二个类是跑赢通货膨胀率的理财。
真实的通货膨胀率，和M2增速以及GDP增速有关，近两年在5%左右。也就是收益达到5%以上的，才可以让我们手里的钱不再贬值~
银行理财（三级）、保险理财、债券基金等属于这个类目下。而购买这类理财，意味着投资人可以赚钱，跑赢通胀，但也要开始承担一定的收益风险。
第三类是收益在6%以上的理财。
银保监会的郭树清在提示非法集资风险时，曾说过：收益率超过6%就要打问号，超过8%就很危险，10%以上就要准备损失全部本金。
虽然非法集资不能和理财划等号，但郭提出的3个收益率，还是很值得参考的。
投资超过6%的理财，像P2P、互联网黄金等，本金就存在一定的风险；投资超过10%的理财，比如股票、某些P2P、指数基金等，就要做好损失全部本金的打算~
02
今年整个理财市场都比较萧条，收益想达到6%以上，需要承担比较大的风险。
下半年我一直在找一些比较稳妥的理财，所以8月10日要发行的国债，我准备凑一凑热闹。
这次发行的是今年的第七期和第八期电子式国债，期限分别为3年和5年，票面年利率分别为4%和4.27%。
与凭证式国债相比，我个人更喜欢电子式国债。
电子式国债能直接在网上进行购买，兑付时也可以直接在网上兑付，不需要我们到银行网点排长队。
它的利息每年返还一次，本金则在最后一次返还利息时一起还清，并回到我们的购买账户。
而且万一你有急事，需要用钱，电子式国债是可以提前兑付的~
按照具体的收费标准，我给大家做了个表格。
建议半年内最好不要支取，因为这样不仅没有利息，而且还要交本金的1‰手续费。
算一算，如果购买10万元国债，不到半年就要提前支取，不但一分钱利息都没有，还要交100块钱手续费。
简单理财，也能赚钱。
